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今年以来,国民经济稳步回暖,实体行业持续复苏是发展的主旋律。而供应链金融是解决小微企业融资难问题的有效方式,在产业数字化大趋势下,伴随大数据、区块链、物联网等技术发展日臻成熟,供应链金融亦进入了数字化时代。日前,国内权威咨询机构艾瑞咨询发布了《2023年中国供应链金融数字化行业研究报告》(下称“《报告》”),从发展背景、典型技术、竞争力分析等维度出发,具体剖析中国供应链金融发展现状及趋势。《报告》同期发布“供应链金融数字化卓越者榜单”,分享了供应链金融数字化行业的优秀参与者的实操案例。其中,微众银行依托创新数字化供应链金融服务模式的有益实践及突出的服务成果入选该榜单“综合攻坚者”,为业界带来更多可供借鉴的新思考。

创新数据供应链金融服务模式,有力破解供应链金融行业痛点

《报告》分析了供应链金融数字化的价值,提到当前供应链金融的发展亟需通过数字化手段来实现增覆盖、提效率、控风险,并对当前行业主要参与者竞争力进行剖析,以微众银行数字供应链金融服务等典型案例,生动分享行业优秀的服务样本。《报告》指出,微众银行创新数据供应链金融服务模式,能够有力破解供应链金融行业痛点。微众银行作为世界领先的数字银行,在个人金融与小微金融领域均具有突出表现。

在供应链金融服务领域,长期以来大多采用基于应收账款转让或质押的业务模式,需要核心企业担保、确权并更改还款账户,占用核心企业授信,供应商需要开具发票后才能融资,手续相对繁琐,服务效率不高。面对上述供应链金融老大难问题,同时围绕国家强链补链固链稳链及战略性产业支持相关政策,微众银行沿袭“微业贷”的成功路径,自2018年底开始探索供应链金融服务。基于在数据与技术方面的优势,以“数字化”+“场景化”实现“去核心化”,改变了传统的供应链金融依赖应收账款,使得服务呈现出既依托核心企业但又不依赖核心企业、不需要确权保理质押的特色,让经销商、供应商的现金流与银行贷款能形成良性的资金流循环,同时有效地实现了风险的精准管控。

《报告》指出,相较于传统模式而言,微众银行的供应链金融服务模式具备“流程智能化、客户更下沉、客户体验优”的三大优势,线上化操作、秒级审批的特色,也有力满足了供应链上下游企业“短、频、急”的融资需求。得益于微众银行领先的数字化大数据风控、数字化精细运营等一系列数字化手段,这一新型的供应链金融服务还能基于各行业淡旺季、需求资金差异等特性,为一些特定的行业提供定制化的服务方案,充分展现这一新型供应链金融服务数字化、智能化、场景化的特色。目前,微众银行已经为30个国家重点产业链提供数字化金融支持,携手近600家品牌合作伙伴,基本覆盖了各行业头部核心企业,服务了超20万家经销商和供应商,市占率超70%,客户下沉至85%以上普惠小微企业,累计申请企业达到40万户,使得普惠金融服务进一步深入下沉,实现扩面增效。

以数字科技打造全链路商业服务生态,助力小微企业数字化转型

《报告》还提到,供应链金融是微众银行企业综合服务中重要的服务场景之一。为助力中小微企业数字化转型提速,微众银行打造的企业金融品牌“微众企业+”涵盖了金融、非金融方方面面的特色化、数字化服务,表现均十分突出。

在普适的微业贷服务,以及科创金融、供应链金融等特色的场景金融服务之外,“企业+票据”线上电子银行承兑汇票贴现产品帮助小微企业完成票据贴现实现资金回笼,“企业+保险”为小微企业财产、小微企业主健康以及小微企业员工安全提供多种保障,“企业+卡”及“企业+名片”以特色服务及权益满足了小微企业在经营管理方面的多层次需求,“企业+理财”为企业主提供理财等现金管理服务,“企业+账户及结算”满足了广大小微企业数字化的账户管理及支付结算需求,“企业+宣传”服务满足企业宣传发声需求……微众银行企业金融App作为企业服务的集中载体与交流窗口,聚合、打通了上述企业服务产品,为小微企业主提供了一站式的数字综合服务。在持续服务中小微企业的过程中,微众银行利用自身探索出的数字化赋能手段和创新能力,为企业经营提供强而有力的数字化支撑,畅通企业数字化转型之路。

当前,“产业数字化”已成为我国数字经济发展的主阵地,供应链金融作为连接金融和实体经济的重要枢纽,为实体经济发挥保通、稳链、纾困的重要支撑作用。接下来,微众银行将继续依托数字科技手段探索更多创新服务中小微企业的新模式、新道路,为中小微企业数字化转型、产业数字化发展注入金融活水,共同奏响实体经济高质量发展的主旋律。

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